"Эффективно управляй ликвидностью"

18.08.2008 | Служба новостей Росфирм

«Эффективно управляй ликвидностью»

О том, как компаниям работать рентабельно на высококонкурентном рынке Удмуртии, и стратегии управления свободными активами, в интервью «bc» рассказал Олег Кудрявцев, управляющий ижевского филиала НОМОС-БАНКА.

Олег Николаевич, сегодня крупные и средние компании республики работают в условиях жесткой конкуренции на динамично растущем рынке. Поэтому большинство участников не склонны к среднесрочному и тем более долгосрочному накоплению средств - свободные средства они стремятся направлять на развитие и продвижение бизнеса. Как лучше, по Вашему мнению, эти средства расходовать?
- Свободные средства у компаний действительно есть, и задача их инвестирования не утратила своей актуальности. Однако текущие рыночные условия выдвигают повышенные требования к продуктовой линейке банков в части размещения средств. Так, с одной стороны, эти средства должны максимально эффективно работать в те периоды, когда они не вовлечены в бизнес. Но при этом должна быть возможность их оперативного перенаправления для решения возникающих бизнес-задач. С учетом этих требований продуктовая линейка НОМОС-БАНКа была дополнена комплексом продуктов и услуг - «Эффективное управление ликвидностью на предприятии», которые позволяют клиенту выбрать сбалансированную стратегию использования свободных средств, учитывающую индивидуальные потребности компании.

В чем особенности предложенных вами продуктов?
- Мы предлагаем комплекс продуктов для управления ликвидностью предприятия как в краткосрочной (несколько дней), так и в среднесрочной (несколько месяцев) перспективе. Это типовые продукты, которые, тем не менее, учитывают индивидуальные особенности бизнеса клиента, что позволяет сочетать качество обслуживания с оперативностью.

Почему банк обратил внимание именно на управление ликвидностью?
- Сегодня в условиях жесткой конкуренции, у коммерческих предприятий, как правило, нет «длинных» денег. Зачастую они не могут разместить средства в депозит не то что на год, а даже на несколько месяцев. Но периодически свободные суммы все же появляются: у кого-то это деньги, которые планируется потратить на закупку оборудования, у кого-то - полученные от продажи товара. Все зависит от бизнеса наших клиентов: у одних он сезонный, у других - циклический, у некоторых свободные средства появляются лишь в пятницу, а уже в понедельник их нужно пускать в оборот. Эти 1-3 дня средства лежат «мертвым грузом», хотя могли бы приносить прибыль.

Чем отличаются ваши программы от аналогичных предложений на рынке?
- Сегодня многие банки осуществляют управление ликвидностью предприятия на индивидуальной основе. Это позволяет учесть все тонкости организации денежного потока в компании и обеспечить высокое качество обслуживания, но зачастую такая форма работы бывает недостаточно эффективной с точки зрения скорости принятия решения. Учитывая мобильность бизнеса и динамичное изменение рыночной конъюнктуры, ликвидные денежные средства необходимо размещать немедленно. В этих условиях на первое место выходит скорость принятия банком решения о предоставлении продукта или услуги.
Комплекс продуктов НОМОС-БАНКа «Эффективное управление ликвидностью на предприятии»сочетает максимальный выбор типовых инструментов управления ликвидностью с возможностью разработки индивидуальных решений. Причем продукты и услуги, входящие в комплекс, не просто гарантируют определенную доходность по «коротким» деньгам, они позволяют повысить конкурентоспособность бизнеса и снизить издержки по управлению оборотными средствами. Это и позволяет найти оптимальный вариант практически для любого бизнеса.

Какие продукты входят в комплекс?
- Во-первых, мы вывели на рынок депозит «Овернайт», который позволяет разместить средства на один рабочий день. Часто этим продуктом пользуются те, кому необходимо разместить временно свободные средства на выходные. Ставка находится примерно на уровне межбанковской - это больше, чем начисляется на остатки по счету.
Другой продукт - «Депозит с возможностью пополнения и частичного снятия средств» - является относительно новым для российского рынка, и в стандартной продуктовой линейке его предлагают немногие банки. Например, у других банков, как правило, возможность довнесения ограничивается 30-50% от той суммы, которая уже находится на депозите. У НОМОС-БАНКа же остаток по депозиту может превышать первоначальный взнос в 4 раза: если сумма депозита составляет 100 млн рублей, то клиент имеет возможность довнести еще 300 млн. Помимо этого банки, которые предоставляют возможность частичного снятия, требуют уведомить их об этом заранее, как правило, за 14 дней. В НОМОС-БАНКе ограничений по времени нет - клиент может распоряжаться своими деньгами в любой момент. И что крайне важно для компаний, они могут снять всю довнесенную сумму.
Кроме того, для управления ликвидностью мы предлагаем использовать депозит «Инвестиционный». При этом доходность по депозиту мы привязываем, к примеру, к сырьевой «корзине», в которую входят нефть и золото. Если цены на сырье будут продолжать расти, помимо гарантированных процентов клиенты могут получить еще дополнительный доход за счет роста стоимости «корзины». Но подобные депозиты все же ориентированы на более длительный срок.

У некоторых компаний практически не бывает свободных средств для размещения на депозитах, но зато формируются значительные остатки на расчетных счетах...
- Для этой категории клиентов мы предлагаем «Расчетный счет с начислением процентов на среднемесячный остаток». Этот продукт предназначен для компаний, ведущих активную хозяйственную деятельность, при которой на расчетных счетах формируются остатки, а специфика бизнеса предполагает, что деньги могут понадобиться в любой момент. Причем мы предлагаем по нему повышенные проценты, которые начисляются на среднюю фактическую сумму остатка за месяц при условии поддержания минимального остатка.

В комплекс «Эффективное управление ликвидностью на предприятии» входят только депозитные продукты?
- Не только. Наряду с ними в рамках комплекса мы предлагаем достаточно новую для России услугу «Расчетный центр корпорации», ориентированную на компании с разветвленной филиальной сетью. Для всех компаний, входящих в корпорацию, или у всех филиалов одной компании устанавливается единая система, которая отслеживает платежи. Тем самым деятельность территориальных подразделений для головного офиса становится максимально прозрачной, и ее можно отслеживать в режиме реального времени. Также есть много дополнительных возможностей - вся необходимая информация закладывается в программу, и контроль осуществляется автоматически.

Ижевский филиал «НОМОС-БАНКа» (ОАО)
г. Ижевск, ул. Майская, 29. Тел (3412) 938-100, www.nomos.ru
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №2209 от 20.04.2007 г.

Предыдущая | Следующая